개인이 아닌 기업체 앞으로 받는 대출입니다. 혹은 개인이 받아도 그 용도가 확연히 사업용이면 기업대출로 구분 됩니다. 대출은 신청인이나 담보에 따라 개인대출 이나 기업대출로 구분되는 것이 아니라 그 용도에 따라 종류가 결정 됩니다.

기업 대출의 한도액과 이자율은 사용목적 담보의 종류에 따라 달라집니다. 또한 신용조합과의 거래 연수와 실적도 기업 대출 결정에 영향을 미칩니다. 각 개인의 신용도 (Credit Rating) 를 가늠하는 점수인 Beacon Score (혹은 FICO Score)는 대출 결정에 여향을 주는 무엇보다도 중요한 요소 이므로 좋은 신용도를 유지 하는 것 또한 중요 합니다. 마찬 가지로 각 기업에게도 이 Beacon Score가 주어집니다. 따라서 기업도 개인과 마찬 가지로 좋은 신용을 유지해야 하겠습니다.

기업 대출 승인 심사에 영향을 미치는 요소는 다음과 같습니다. 일명 FIVE “C” 라고 합니다.

• 성향 (Character) : 신청인 개인과 또 기업의 성격, 성향을 말합니다. 신용조합과의 거래 실적, 사업 종사 연수, 신용점수 등을 종합적으로 분석하여 신청인의 신뢰도를 판단합니다.
• 능력 (Capacity) : 현재의 순이익에서 나오는 유동성 (Cash Flow), 과거의 상환 경력, 사업체의 장래성, 유사시의 현금 동원 능력 등을 분석하여 대출 상환 능력을 판단합니다.
• 자금 (Capital) : 기업에 들어간 개인의 투자액을 말합니다. 전체 기업 가치 중 투자금 비율이 높을수록 건실한 기업이라 할 수 있으므로 기업대출이 용이해 집니다. 
• 담보 (Collateral) : 대출을 뒷받침 하는 담보물의 종류와 가치에 따라 승인이 용이해 지기도 합니다.
• 상황 (Condition) : 대출의 용도를 분석하여 기업의 현 상황을 판단합니다. 또한 기업이 속한 지역사회의 경제 상황을 비추어 하여 그 기업의 향후 장래성을 분석 합니다. 

기업 대출의 이자율은 고정이율(Fixed Rate) 이나 변동이율(Variable Rate)을 정할 수 있습니다

＊ 고정 이율 (Fixed Rate) : 일정 계약 기간 (Term) 동안 변하지 않는 이자율 입니다. 계약기간 중 이자율이 오름세일 경우에는 유리 하나 내림세일 경우에는 불리한 이율 입니다.

당좌 대월 또는 Revolving Credit 이라 불리는데 통상 마이너스 통장이라 알려진 대출 입니다. Line of Credit 은 미수금을 받기 전에 발생하는 지출을 커버하기 위하여 단기간 사용하다가 미수금이 들어오는 즉시 자동적으로 모두 또는 일부 갚게 되는데 이러한 일이 주기적으로 또는 수시로 일어나는 경우 사용하는 대출 입니다.

제조업을 하는 기업의 경우 물품을 납품해도 일정 시간이 지나야 수금을 할 수가 있는데 그 사이 다음 납품을 위해서는 자금이 있어야  자재를 구입 한다든가 인건비를 지불할 수가 있게 됩니다. 이 때 Line of Credit 을 이용 하여 물품을 구입하고 인건비를 지불하면 미수금이 결제 되는 즉시 사용했던 대출액의 전액 또는 일부를 갚게 됩니다. 이렇게 쓰고 갚고 하는 일이 주기적으로 반복해서 일어나는 용도의 대출이 Line of Credit 입니다.    

따라서 반복성이 없는 상황 에서는 LOC는 적합한 대출이 아닙니다. 예를 들어 장비를 구입 하든지 시설을 확장할 때 대출이 필요 하다면, 이 때는 반복해서 대출이 일어나는 것이 아니라 한번 대출이 일어나면 그 대출을 일정 계약기간 동안 일정 계약액만큼의 분할 금을 주기적으로 지불함으로 모두 갚게 되는데 이런 유의 대출은 Term Loan 이라 합니다.

기업 Line of Credit은 그 대출의 특성상 반드시 Chequing Account에 연결 하여 쓰게 됩니다. 따라서 잔액이 없는 상태에서 인출을 하면 자동적으로 대출을 쓰게 됨과 동시 그 잔고가 “DR” (Debit) 또는 “– “ (Minus)로 표기가 되는데 이러한 이유로 “마이너스 통장” 이라  불리기도 하나 캐나다에서 통용되는 이름은 아닙니다.

기업 Line of Credit의 한도액은 담보의 종류에 따라 다음과 같이 차등이 있습니다.

          ♦ 무담보 LOC (Unsecured)          $25,000
          ♦ 예금담보 LOC (Fully Secured)   $750,000
          ♦ 미수금/재고 담보 LOC                $100,000
          ♦ 부동산 담보 LOC                       $500,000

기업 조합원에게 최고 $50,000 까지 대출하는 Program입니다.  담보가 있을 수도 있으나 무담보로도 가능 하며 다음과 같은 경우에 알맞은 대출로 5년 이내에 상환해야 합니다. 

             ♦ 운영자금                       ♦ 매장 보수/확장                    ♦ 재고 확보
             ♦ 장비수리                       ♦ 신제품 개발                  

Small Business Loan의 자격 조건으로는 Beacon Score 650점 이상 이어야 하고 신용조합 Credit Scoring Score Card 점수가 80점 이상 이어야 합니다.

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담보(Collateral)를 제공 받는 조건으로 최고 $200,000 까지 승인하는 대출로 대부분 대출금의 써진 결과물이 담보가 되는 경우가 많습니다. Five “C”에 의거하여 대출 심사가 이루어지며 최근 3년간의 재무제표가 제출 되어야 합니다. 경우에 따라서 사업계획서가 대출심사에 도움이 될 수도 있습니다.

다음의 경우에 적합한 대출 입니다.

             ♦ 장비구입                        ♦ 매장이전/확장보수              ♦ 차량구입
             ♦ System Upgrade          ♦ 투자

상업용 부동산 구입시 감정가와 매입가 중 낮은 쪽의 최고 75% 까지 하는 대출 입니다. 통상 최고 $1,000,000을 한도액으로 하나 그 이상의 액수도 가능 합니다. 

상환한 만큼의 원금을 언제든지 별도의 법적 등록절차 없이 다시 쓸 수가 있는 Mortgage 대출 입니다. 또한 한 Mortgage를 Term Loan 과 Line of Credit 으로 나누어 Set Up 함으로 원금을 상환해 감에 따라 Term Loan의 잔액이 낮아지는 만큼 Line of Credit의 한도가 올라가게 할 수도 있는 Mortgage입니다. 부동산의 가치가 상승한 만큼 Mortgage 대출을 늘릴 때에도 별도의 법적 등록절차 없이 간단하게 증액 시킬 수 있는 장점이 있습니다.

다세대 주택일 경우 4 가구 이상이 거주할 수 있는 건축물부터 상업용 건물 으로 분류 됩니다. 이러한 유의 건물을 건축할 때 받는 대출 입니다. 단계 별로 건물이 완성되어 가는 진도에 따라 대출을 증가해 가므로 Progressive Mortgage라고도 합니다.